夯實金融基礎設施底座 助力實體經濟發展
來源:證券時報網作者:盤和林2024-01-16 07:05

盤和林(浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員,工信部信息通信經濟專家委員會委員)

2023年10月底,中央金融工作會議召開,會議首次提出加快建設金融強國的目標,明確要求增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。一個月后,習近平總書記在上海期貨交易所考察時強調,上海期貨交易所要加快建成世界一流交易所,為探索中國特色期貨監管制度和業務模式、建設國際金融中心作出更大貢獻。之后在2023年12月1日上海市委市政府工作匯報會上,總書記再次談到上海金融中心建設。他指出,要加強現代金融機構和金融基礎設施建設,實施高水平金融對外開放,更好服務實體經濟、科技創新和共建“一帶一路”。

什么是金融基礎設施?筆者認為,金融基礎設施就是為各類金融活動提供基礎性服務和支持的設施,可以分為兩類:一類是“硬”設施,這里主要指開展金融服務的實體場所及其具體裝備,比如前文提到的上海期貨交易所和智能化裝備等;另一類是“軟”設施,主要是指為金融實體場所運行和展開金融服務提供支持的系統、制度,比如金融監管體系,金融安全網絡、數字金融交易系統等等?,F代金融基礎設施兩者之間的界限并不明顯,實體場所逐步場景化,系統與制度執行力更強,效用發揮更快,兩者有機結合從而突出金融的服務屬性。

金融基礎設施建設可以有效推動金融回歸服務本質,助力實體經濟發展。

首先,金融基礎設施建設有助于多元化金融市場的完善,金融中心等業態將有助于信息歸集,減少信息不對稱,提高市場透明度增強市場可選擇性,從而調動更廣大社會資本的參與,優化資源配置,為實體經濟發展提供資金支持。其次,實體經濟的轉型升級對金融服務提出了更高的要求,金融基礎設施是金融服務現代化、智能化、全生命周期化的保障,金融基礎設施通過大數據、云計算等技術支持,有助于金融服務對實體經濟的多元化需求及時響應,精準對接、快速反饋。同時,金融體系的風險會傳導到實體經濟,所以平穩、安全的金融市場對于實體經濟健康長遠發展至關重要,金融基礎設施的完善有助于提高金融風控水平,有效防范和化解金融風險,為實體經濟創造穩定可靠的金融環境。

金融基礎設施優化也將支持產業科技創新。

科技創新是實體經濟煥發活力的前提,科技創新活動通常前期資金投入較大,資金回收期較長,具有一定的風險,所以企業對于創新活動會比較謹慎,良好的金融設施可以為產業科技創新提供必要的支撐。例如,高效的支付清算系統可以降低交易成本,加速資金流轉,為科技創新企業提供更加便捷的融資渠道;征信系統可以幫助金融機構更好地評估企業的信用狀況,降低融資風險,促進科技創新企業的健康發展。同時,金融基礎設施的優化可以為企業提供更為多樣化的金融服務,通過期限搭配、產品優化等方式幫助實體企業建立長期思維,著力提高全要素生產率,擴大科技創新支出,從而提高實體經濟科技創新水平。

同時,實體產業的科技創新與金融基礎設施之間存在良性正反饋機制。產業科技創新也將推動金融基礎設施的升級和完善。隨著科技的不斷進步,金融行業也面臨著越來越多的挑戰和機遇。例如,人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術的發展正在深刻改變金融行業的格局。這些技術的發展也推動了金融基礎設施的升級和完善,以滿足金融市場和金融機構不斷增長的需求。正因為兩者之間的良性互動關系,推動了經濟發展。一方面,完善的金融基礎設施可以為科技創新企業提供更好的金融服務,降低企業的融資成本,提高企業的市場競爭力;另一方面,產業科技創新可以推動金融行業的技術進步和業務創新,提升金融行業的整體競爭力,為經濟發展提供更加有力的支撐。

我們金融產業目前仍然還存在著“最后一公里”的問題。金融“最后一公里”問題核心就是金融服務的普及。在一些金融產業基礎較差的地區,金融服務可能無法覆蓋,導致當地居民無法享受到基本的金融服務。便利性也是金融服務“最后一公里”問題的一個重要方面。對于那些雖然處于服務覆蓋區內,但居住在偏遠地區的居民來說,前往金融服務網點可能面臨交通不便、時間成本高等問題。除了物理上面的距離以外,金融服務需求與供給的結構性不匹配也是“最后一公里”問題的突出表現。將金融服務精準匹配特定需求人群,需要金融機構深入了解目標客戶的需求和特點,提供符合他們需求的金融產品和服務。例如,針對農村居民的金融服務,可以推出與農業生產、農村生活相關的金融產品;針對小微企業的金融服務,可以提供更加靈活、高效的貸款產品和服務。

完善的金融基礎設施,有助于解決金融服務“最后一公里”問題,助力發展成果全民共享,推動實現共同富裕。

首先,較為完善的金融基礎設施體系能夠擴大金融服務的覆蓋范圍,有助于提高金融服務的普惠性,讓更多的人和企業享受到金融服務帶來的便利和好處。通過現代化的支付系統、清算系統和證券交易系統等基礎設施,金融服務可以更加便捷地延伸到偏遠地區和基層群眾,從而縮小金融服務的地區差距,讓更多的弱勢群體享受到金融服務,提高生活水平。

其次,金融基礎設施的建設也有助于提高金融服務的效率。例如,通過支付和清算系統的革新,可以加快資金流轉速度,降低交易成本,使金融服務更加高效,進而滿足企業和個人的即時需求,過程中降低金融服務的成本,使其更加普惠。

同時,金融基礎設施的完善有助于豐富普通群眾投資渠道,增強金融機構的中介效應,拉近普通民眾與金融市場的距離,逐步實現讓專業投資者從事金融市場,普通投資者享受投資收益,讓普通民眾成為實體經濟發展的支持者、紅利的享受者,實現發展成果全民共享。

此外,金融基礎設施的完善也有助于防范金融風險。共享經濟發展成果的同時更要注意風險和泡沫的傳導,一個健全的金融基礎設施可以幫助監管機構及時監測和預警金融市場的異常波動,有效防止系統性風險的發生。這對于保護廣大群眾的利益,維護金融市場的穩定具有重要意義。

綜上,筆者以為,金融基礎設施是多元化、高質量金融服務的重要底座,加快建設金融基礎設施是國家從經濟發展頂層設計角度的科學決策,有助于進一步賦能實體經濟高質量發展,加快科技創新步伐,解決金融服務“最后一公里”問題,提高金融服務普惠性,促進共同富裕。

本報專欄文章僅代表作者個人觀點,特此說明。

責任編輯: 孫孝熙
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