投資人透露被“鼎益豐”業務員套路細節,有人抵押幾套房產投入千萬
來源:第一財經作者:張慧敏2024-01-18 17:16

大量投資人的分紅停止,本金到期也未兌付,把鼎益豐推上了輿論的風口浪尖,也把樓市中的抵押貸搬至臺前。

香港鼎益豐國際控股集團有限公司(下稱“鼎益豐”)由隋廣義創辦,這位留著長長的胡須,外形仙氣飄飄,年過花甲的老者是鼎益豐的靈魂人物,被其追隨者尊稱為“隋主席”、“隋老師”、“大師”。在他的帶領下,鼎益豐以“玄學投資”著稱,投資年化收益率最高達60%,至今已有十多年的歷史。

根據鼎益豐的一份內部宣講文件,其在全國的投資人數達50萬人,管理的資產規模超過1000億港幣。因為大本營在深圳,珠三角的投資者比較多,因此,在鼎益豐出現兌付危機之際,有傳言稱,“保守估計深圳有上萬人通過經營貸抵押房產等方式,從銀行貸款投資鼎益豐?!?/p>

流傳的“小作文”這樣分析:現在鼎益豐分紅斷了,至少也要被套八個月,投資者可能還不上銀行的利息,更沒錢還本金,投資人唯一的自救辦法是低價賣房,因此,深圳樓市將迎來一輪拋售潮。

網傳的“小作文”

對于上述傳聞,第一財經咨詢了深圳市公安局福田分局經濟犯罪偵查大隊,工作人員稱并不清楚相關情況,目前關于鼎益豐的事情還在核查,未立案。深圳金融監管局的相關工作人員則對第一財經表示,沒收到相關的通知,具體有多少人用房產抵押的貸款投資了鼎益豐,也還不清楚,官方并未發布相關的數據。

盡管上述傳聞中關于“上萬人用抵押貸款投資了鼎益豐”的信息還無法得到證實,但第一財經了解到,現實中,確實有投資者進行了上述操作?,F在鼎益豐出現兌付危機,用貸款投資鼎益豐的人們,該如何渡過難關?

抵押房產的投資人

一個鼎益豐投資人微信群里,大約有兩百人,大家來自五湖四海,當統計信息時,有近60人主動表示,自己或者身邊的家人朋友抵押了房產貸款投資了鼎益豐,抵押房產貸款金額少的有50萬,多的有1500萬元。

吳玲就用房產抵押貸款投資了鼎益豐。她對第一財經表示,最開始接觸鼎益豐,是自己一個十多年的朋友介紹的,“她不斷給我洗腦,讓我學會用銀行的錢賺錢,說把錢放在老鼎(鼎益豐)比放在銀行還安全?!弊罱K在業務員的勸說下,再加上60%年化收益率的誘惑,吳玲向銀行抵押了其在東莞的住宅,并將抵押房產所得的貸款,以及自己的全部積蓄共290萬元投資了鼎益豐。吳玲表示,抵押房產進行貸款也是鼎益豐業務員出的主意,業務員甚至還幫忙介紹了貸款的中介,上門進行貸款“一條龍”服務。

吳玲投資的產品收益包括三年回購增值部分,以及每個月2%左右的分紅,因為回購增值部分的收益要三年到期之后才能收回,還有一年多才到期,所以過去一年多以來,吳玲每個月都靠分紅來償還銀行的貸款利息,“業務員一直勸說,熬過三年就好了”??墒菦]想到,從2023年下半年開始,鼎益豐就開始不給分紅。

吳玲是單親媽媽,獨自撫養兩個孩子,抵押的住宅是她唯一的一套房產,在鼎益豐停止分紅之后,她去找業務員詢問情況,希望拿到分紅,業務員的態度卻出現180度大轉彎:“不要在別人困難的時候落井下石,大家不都一樣(沒拿到分紅)嗎?”這時,吳玲才恍然大悟,當初投資的時候,投資款項是直接打到了業務員的賬戶上,而不是鼎益豐的賬戶,更關鍵的是,盡管簽了合同,但合同蓋的章是假的。

“被高收益蒙蔽了頭腦,現在悔恨已晚?!眳橇釋τ浾弑硎?,當時向銀行貸款的時候,自己的房子估值230萬,也貸到了230萬元,現在市場下行,同小區同戶型的房子已經降到180萬元成交。如果最終實在沒錢償還貸款,要么以市場價或者低于市場價賣房,要么銀行將房子進行法拍,無論哪種方式,房子都賣不到230萬元,其中的價差還得自己掏錢補上。最終賠了房子和積蓄,還得背上幾十萬的負債,她跟孩子都得搬去出租屋。

一名從事貸款中介業務的工作人員對第一財經表示,抵押貸款分為經營貸和消費貸,相比之下,經營貸需要以企業的身份貸款,貸款額度相對高一些,不過在還款方式上,兩者大同小異,都是先還利息,再還本金,一般貸款期限是十年,期間三年需要“過橋”重新貸一次,如果房產的估值下降幅度太大,再次過橋貸款時,貸款人能貸到的錢會逐漸減少,投資人也就需要自行補上差價。在當前房地產市場復蘇不明顯的背景下,投資人抵押的房產價值下跌已經是大概率事件。

實際上,投資者將抵押貸款用于投資,也存在風險。廣東知恒律師事務所律師鄭博恩對第一財經記者表示,一些銀行在貸款的協議中會約定,貸出來的款項是不可以購買理財產品的,如果被銀行知道,則需要提前還款。

“換房夢”破碎

在鼎益豐辦公室討要說法的投資人/第一財經攝

王夢也是鼎益豐的投資者,她的投資經歷可以用“中途走錯路”來形容。王夢原本的計劃是把在東莞的房子賣了,在東莞換一套大房子。幫王夢賣房的中介知道她剛賣完房,手里有錢,就給她介紹了一個鼎益豐的業務員?!八麄冋f收益很高,三個月就能回本,六個月就能翻倍,不到兩年錢就夠在深圳買一套房了?!蓖鯄艋貞浀?。

最開始王夢的警惕性很高,不愿意投錢,業務員就三天兩頭叫王夢去鼎益豐喝茶聊天,聊鼎益豐是如何賺錢的,并現身說法自己在鼎益豐干了幾年,賺了不少錢,甚至還勸說王夢也去鼎益豐做業務員,邊考察邊投資,這樣也可以看著自己投資的錢。

在業務員的軟磨硬泡之下,王夢選擇先投資一筆60萬元、半年期的產品試試水。然而,肉包子打狗,一去無回。三個月之后,王夢發現錢拿不回來了,業務員就開始推脫,說投資標的在升級換代,最終又將上述60萬元簽了一年半的封閉投資合同。與吳玲一樣,王夢的錢也是轉給了業務員個人,沒有直接轉給公司,拿到的合同也是蓋了個蘿卜章?!斑@相當于詐騙,我已經報警了,警察還在調查?!蓖鯄粽f。

除了上述60萬元,在此期間,王夢還投了一筆120萬元三年期的產品,也就是鼎益豐投資合同中常見的“三年三倍”,年化收益率60%的產品。因為心有顧慮,業務員就叫王夢把錢借給他,以業務員的名義去投資,業務員每個月給王夢3.5%的利息,但是在第三個月的時候,業務員就開始違約,不給分紅了。

好在這120萬元跟業務員打了欠條,王夢咨詢律師之后知道錢還有追回的希望,就開始經常去要債?!拔姨匾庹埩艘粋€人跟著我,保護我。我帶著一包吃的、用的物品,幾乎24小時跟業務員,他走到哪里,我就跟到哪里,準備跟他一個星期?!备F追不舍之下,業務員也只好退還了王夢的120萬。

“拉人頭”的套路

提起鼎益豐,林海(化名)就一肚子火。他不是鼎益豐的投資人,是家里人投了錢,“怎么勸都沒用”。他對第一財經表示,他們家以及周圍的親戚,對鼎益豐的投資金額上億元。為了投資鼎益豐,林海一家已經賣掉了價值3000萬的房子,還貸款了1000萬元。

事到如今,林海的家人仍然沒有迷途知返的意思。每每林海將一些關于鼎益豐的視頻發給家人,得到的回復是“謝謝提醒”?!八麄冞€說,任何一家企業在創業過程中都會遇到風波,即使鼎益豐崩了,隋老師被抓了,也沒有關系,就當是為我們擋災了,我也不會去鬧,去要求退錢?!眲裾f家人一年來,林海已經身心俱疲。

林海家人目前在鼎益豐的分紅還沒有斷,這在記者接觸到的鼎益豐投資者中算是少數。他對第一財經表示,之所以現在還按時拿到分紅,可能是因為家人是鼎益豐的業務員,另外,在更高一級的業務員來看,他們家的資產還沒有被榨干,還想讓他們家繼續投入資金,相反,那些目前沒有按時拿到分紅的投資者,可能在業務員看來已經沒有利用價值,

了解鼎益豐快一年以來,林海已經摸清了鼎益豐拉人投資的套路?!皹I務員會先給一個誘餌,讓投資者先投入少量的錢,大概半年之后就能收到高回報?!绷趾Φ谝回斀洷硎?。在這個過程中,投資人可能會擔心自己的錢是否能拿回來,就會跟業務員頻繁聯系,在此過程中,業務員會逐步了解投資者的家庭情況,包括家里是做什么的,有多少錢,多少套房等信息,忽悠投資者繼續投錢,最終投入的資金越來越多,產品的時間周期也越來越長,3年、5年、10年不等。

更有一些投資者,最終也變成了鼎益豐的業務員?!八麄兝献约旱男值芙忝煤透改溉ネ顿Y,說辭是,房子放著也是放著,還不如拿去抵押,只要抵押就有一筆資金,貸出來的資金用來投資鼎益豐,每個月就有2%的利息?!绷趾o奈地說。

在林??磥?,鼎益豐的“雷”現在爆發,一部分原因可能是經濟環境出現變化,房地產市場下行資產下降,再加上2023年兩份監管機構的風險提示文件出臺,鼎益豐能拉到大人頭和資金變少了,資金已經不足以兌付前期承諾的高額回報。

值得注意的是,早在2023年2月、11月,深圳市防范和處置非法集資工作專班辦公室就曾發布關于鼎益豐的風險提示,稱“鼎益豐”關聯的主體眾多,且分布在全國各地,在深圳的經營主體不持有金融許可證、不具備從事金融業務資質。另外,“鼎益豐”的關聯主體,包括“元豐”“元匯”“元亨”“萬鼎”“天鼎”“嘉鼎”“華音”等分部,通過茶會、晚會、讀書會、上市發布會等線上線下活動,宣揚“肽”“光波磁電療法”等產業概念,以“禪意投資法”等方式吸引投資人認購“鼎益豐“關聯主體的“原始股權”或“期權”,存在非法集資風險。

如何維護權益?

記者了解到,投資人將資金打入私人賬戶、投資合約的管轄地在香港、有的合同或者收據蓋的是假章,都可能對投資者拿回資金造成影響。

“對于鼎益豐沒有按照約定每月給分紅的情況,投資者應該保留好相關的投資合同、收據、轉賬記錄等證據,以便在維權過程中提供?!睆V東知恒律師事務所鄭博恩律師表示,投資者應該及時向當地金融監管部門、公安機關、工商部門等反映情況,尋求幫助,要求查處可能涉嫌非法集資的鼎益豐。投資者還可以通過訴訟或仲裁等方式,向鼎益豐及其關聯方提起索賠,追回自己的本金和利息。

投資人未將資金打入公司賬戶,而是打給銷售人員個人賬戶的,在法律上判斷是否視為已履行出資義務?鄭博恩對第一財經表示,首先要看合同中是否約定了指定的收款賬戶。若約定了指定的公司賬戶,轉賬到指定公司賬戶才合法;但若未約定指定的收款賬戶,根據公司相關工作人員的指示轉入其個人賬戶,后續公司也按照合同約定相應履行其義務,可以視為公司認可工作人員的收款行為。

另外,對于不少投資人的合同管轄權在香港這個問題,鄭博恩表示,如果是民事訴訟,投資人則需要去香港法院維權。另外,與內地不一樣的是,香港法院收的訴訟費是非常高的,律師費更是高得離譜,而且不像內地可以風險代理,從而前期不用收費,也就是說,投資者在資產追回之前,就要花費很大的一筆費用。鄭博恩也表示,如果關于鼎益豐的事情構成刑事犯罪,內地警方立案,投資者則可以請內地的律師進行代理。

對于蘿卜章的問題,鄭伯恩表示,如果真的是假章,則涉及刑事犯罪的問題,只要投資者證據充足,勝訴的可能性比較大?!翱陀^上仲裁或者訴訟贏了,如果鼎益豐沒有財產的話,也很難執行,投資者拿回資金也存在難度?!编嵅┒餮a充道。

鄭博恩表示,“鼎益豐事件”再次提醒我們,投資者在選擇理財產品時,一定要慎重,首先要根據自己的經濟情況理性選擇,其次要增強風險意識,遇到問題及時維權,維護自己的合法權益。

(應受訪者要求,文中的吳玲、王夢均為化名。)

責任編輯: 李志強
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